Qu’est-ce qu’un Produit structuré à capital garanti ?
Un produit structuré à capital garanti est un placement financier sur-mesure sans risque de perte en capital à maturité. Il combine un instrument financier sécurisé (de taux) et est adossé à un sous-jacent (taux d'intérêt, risque de crédit, panier d'actions...). Il associe la sécurité d'un sous-jacent de type obligataire traditionnel à l'évolution positive des marchés financiers.
Leur intérêt ? Vous offrir une alternative performante aux comptes à terme classiques : votre capital de départ est protégé à 100 % par la banque émettrice à l'échéance, tout en vous donnant une chance de capter un surcroît de rendement si les marchés financiers évoluent favorablement.
Contexte et état du marché : le retour de l’incertitude
A la mi-2026, les dirigeants font face à un double piège pour la gestion de leurs excédents de trésorerie :
- Le piège des taux fixes : Investir son argent via des produits sans risque traditionnels comme le CAT (Compte à Terme) n'est plus une stratégie optimale. L'inflation actuelle est particulièrement incertaine et varie constamment à cause des tensions sur le prix de l'énergie, pouvant à tout moment éroder la valeur monétaire des excédents.
- Le piège de la volatilité : Les marchés financiers font les montagnes russes, fragilisés par les tensions géopolitiques majeures autour du détroit d'Ormuz. Investir sur des actions peut donc être risqué à moyen/long terme et expose à une perte en capital.
C'est précisément là que le produit structuré à capital garanti crée une passerelle idéale : il vous permet de verrouiller la sécurité absolue du CAT (votre capital est protégé à 100 % à l'échéance) tout en allant chercher la performance des marchés en hausse, sans en subir le risque de perte à maturité.
L’avis de Sève Finance
Pour une entreprise, ce support offre un profil de rendement asymétrique introuvable ailleurs :
- La garantie à l'échéance : Quoi qu'il arrive sur les marchés, le montant de votre trésorerie est rendu (a minima) au terme du contrat (sauf cas de défaut de l'émetteur).
- La force du sur-mesure : En tant que courtier indépendant, nous interrogeons les plus grandes salles de marché pour concevoir la formule idéale. Réduire les intermédiaires permet donc de réduire les frais et maximiser votre rendement.
Notre charte déontologique : Ces produits obéissent à des formules financières précises et complexes. Fidèles à nos valeurs de transparence, nous ne vous proposerons jamais un produit structuré que vous ne comprenez pas ou qui s'écarte de vos objectifs.
Votre trésorerie est-elle prête pour 2026 ? Nos experts analysent gratuitement vos lignes pour identifier vos gisements d'optimisation.
Produit structuré à capital garanti : les questions/réponses de Sève Finance
Cas pratique d’un Produit structuré à capital garanti bien utilisé
Une PME souhaite placer 400 000 € de trésorerie stable sur un horizon de 3 ans. Sève Finance conçoit et négocie pour elle une solution sur-mesure afin de capter de la performance tout en protégeant ses liquidités.
Conditions contractuelles du produit :
- Capital garanti : 100 % du montant initial (400 000 €) est protégé à l'échéance par la banque émettrice.
- Indice de référence : CAC 40.
- Formule de gain : L'entreprise perçoit 85 % de la performance positive de l'indice au bout des 3 ans. En cas de baisse, la perte est contractuellement fixée à 0 % à maturité.
Analyse des scénarios à l'échéance des 3 ans :
- Scénario favorable (Marché en hausse) : L'indice a progressé de +20 %. La PME encaisse 85 % de cette hausse, soit un gain de +17 %. L'entreprise récupère ses 400 000 € + 68 000 € de performance nette. Le rendement bat largement les obligations ou comptes à terme classiques.
- Scénario défavorable (Marché en baisse) : L'indice baisse de -30 %. Grâce à la protection de la structure, la baisse est intégralement effacée : la PME récupère exactement ses 400 000 € de départ. Le capital est remboursé, l'entreprise n'a subi aucune perte.
Pourquoi choisir Sève Finance pour vos Produits structurés long terme ?
Accès d'architecture ouverte : Nous négocions directement auprès des principales banques d'investissement pour obtenir les meilleures conditions, en toute indépendance.
Expertise de salle de marché : Nos équipes maîtrisent parfaitement les rouages techniques de ces formules pour optimiser la tarification en votre faveur.
Suivi de proximité : Nous intégrons ce placement dans une stratégie financière holistique, en veillant à la parfaite intégration dans votre plan de trésorerie.
En faisant confiance à Sève Finance, votre trésorerie travaille intelligemment à chaque étape de votre cycle d'exploitation, sans jamais compromettre vos projets futurs !
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Les informations présentées sur cette page sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement, une sollicitation ou une offre d’achat. Toute décision d’investissement doit être précédée d’un diagnostic personnalisé réalisé par nos experts afin de s’assurer de l’adéquation des solutions avec votre profil de risque et vos objectifs.
